Transfert de contrats d'assurance-vie vers le PERin (Plan Epargne Retraite Individuel), le bon plan épargne retraite à venir ?
Si la loi PACTE est bien définitivement adoptée, les contours, et surtout les règles fiscales de la création de ce nouveau PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ne seront fixées qu'en fin 2019, pour une mise en application en 2020. Mais d'ores et déjà les épargnants sont attirés par cette possibilité de transférer leurs contrats d'assurance-vie, souscrits dans l'optique d'épargne retraite, vers ce nouveau PER, surtout que les conditions de transfert avancées aujourd'hui sont plus qu'attractives.
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Transfert de contrat d'assurance-vie : comment le demander ? Mode d'emploi
Mesure phare de la loi PACTE pour l'épargne des particuliers, définitivement adoptée par le parlement le 11 avril 2019, si le transfert de contrat d'assurance-vie concerne tous les épargnants en théorie, au final, bien peu d'entre eux auront avantage à en user. Les conditions du transfert de contrat d'assurance-vie, auprès d'un même assureur, réduisant considérablement l'intérêt d'une telle possibilité. Par ailleurs, pour le mode d'emploi détaillé, avec ses nombreuses questions soulevées, il vous faudra attendre encore quelques mois, car si la presse s'en fait l'écho, il faut être clair, personne ne sait véritablement comment tout cela va fonctionner. Il faut attendre la publication des décrets d'application.
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Nouveaux contrats d'assurance-vie
Quelles sont les nouveautés en assurance-vie ? Petit tour d'horizon des contrats d'assurance-vie récents, lancés commercialement à partir de 2017. Après la vague d'engouement pour les SCPI, SCI et autres OPCI, la tendance tend vers les fonds ISR ainsi que la mise en place de la gestion pilotée. Les épargnants les moins averses aux risques resteront attentifs aux ETF ainsi qu'aux titres vifs (actions) accessibles via ces nouveaux contrats. D'autres épargnants plus frileux scruteront la gestion pilotée sur des profils d'investisseur prudent ou équilibré, ou encore la présence de fonds eurocroissance.
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Assurance-Vie, verser après 70 ans, une mauvaise idée ou pas ?
De nombreux épargnants pensent encore que verser sur un contrat d'assurance-vie après 70 ans est un mauvais plan épargne. C'est, dans la plupart des cas, justement le contraire. Verser sur un contrat d'assurance-vie après 70 ans permet de bénéficier d'une exonération totale sur les produits issus de ces versements. Ces épargnants confondent deux choses : l'intégration des versements post 70 ans dans leur succession, et la fiscalité des produits du contrat.
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Fonds en euros dynamiques : performances 2018 de nouveau décevantes, l'année de trop pour les épargnants ?
Les fonds euros dynamiques ne tiennent pas vraiment leurs promesses. Ils devraient être bien plus performants que cela lors des années boursières fastes, comme en 2017, afin de pouvoir s'effondrer logiquement les mauvaises années, comme en 2018. Après un coup de semonce en 2014, une année noire pour les fonds euros dynamiques, l'année 2018 montre une nouvelle fois, qu'une seule baisse des marchés sur la fin d'année permet d'anéantir une année entière de placement. La coupe est pleine pour nombre d'épargnants.
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Fonds euros immobiliers : des performances 2018 à pondérer
Les classements des fonds euros les plus rémunérateurs, au titre de l'année 2018, laissent apparaître les fonds euros immobiliers comme étant les plus performants du marché. Et pourtant, en tenant compte de leurs conditions d'investissements, ces obligations de répartition minimale sur des unités de compte à risque de perte en capital, les fonds en euros immobiliers ont pu directement pousser le capital de nombre d'épargnants à subir des pertes latentes. L'année boursière 2018 s'étant terminée dans le chaos. Le meilleur fonds en euros du marché peut-il être le pire ennemi de l'épargnant certaines mauvaises années ?
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Assurance-Vie / SCPI : sélection de contrats reversant 100% des revenus issus des SCPI
La collecte nette annuelle en SCPI est effectuée pour moitié via les contrats d'assurance-vie. Les avantages sont nombreux, mais quelques assureurs profitent de l'engouement des épargnants pour imposer des conditions parfois peu acceptables. Ainsi, les revenus distribués par les SCPI ne sont pas toujours intégralement reversés aux épargnants. Liste des contrats servant 100% des revenus des SCPI éligibles.
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PLAN ASSURANCE VIE PRIVILEGE
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Privilege, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.750%, soit 1.449% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.
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PLAN ASSURANCE VIE AVANTAGE
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Avantage, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.500%, soit 1.242% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.
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PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2018 de 1.400%, soit 1.159% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.
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