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LA FEDERATION DES ASSUREURS PUBLIE UN MEMENTO SUR LES ASSURANCES-VIE

La FFSA vous parle de l'Assurance-vie

ePaper
L'assurance-vie est devenu un des placements les plus rentables à moyen terme. On y place aisément les économies dont on n'a pas besoin dans l'immédiat, et l'on choisit le profil d'investissement ( dynamique -+ plus risqué mais souvent plus rentable- moyen ou prudent) en fonction de la prise de risque et du gain souhaité. Valoriale, votre courtier en banque et en assurances, vous conseille au mieux sur des placements souvent peu risqués pour valoriser votre capital sur 8 ans.
L'assurance-vie est devenu un des placements les plus rentables à moyen terme. On y place aisément les économies dont on n'a pas besoin dans l'immédiat, et l'on choisit le profil d'investissement ( dynamique -+ plus risqué mais souvent plus rentable- moyen ou prudent) en fonction de la prise de risque et du gain souhaité. Valoriale, votre courtier en banque et en assurances, vous conseille au mieux sur des placements souvent peu risqués pour valoriser votre capital sur 8 ans.


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LE LIVRET A SIGNE SON ARRET DE MORT, LE PEL S'EST ENTERRE AU 01/02/2016, VIVENT LES PLACEMENTS RENTABLES & FRUCTUEUX!

Le gouvernement vient de signer l'arrêt de mort d'un des placements les plus prisés par les Français. Le livret A a déjà signé son arrêt de mort il y a quelques mois en devenant si peu juteux que les Français désertent son accession au profit du matelas... quel dommage que nous ne soyez pas conseillé par un courtier qui prend à coeur de faire fructifier vos économies!

 

Vous devriez songer à la préparation de votre succession, à des placements plus rentables et profitables, à un système de défiscalisation avantageux sur une épargne que vous n'avez pas l'intention de toucher dans les 5 ans à venir.

 

Valoriale, courtier en assurances à Lunel, sur l'Hérault, le Gard et l'Aude, vous propose un rendez-vous gratuit pour analyser votre situation patrimoniale et vous mettre en place des solutions d'épargne et de fiscalité les plus avantageuses par rapport à votre profil.


Les unités de compte sélectionnées sont des fonds gérés par des organismes spécialisés (Carmignac Patrimoine, Edmond de Rotschild, Generali ...) Des variations sont possibles à la hausse aussi bien qu’à la baisse, certes, mais VALORIALE, votre courtier en assurances sur Lunel, vous permet sur les fonds sélectionnés et suivis avec le plus grand soin, d'atteindre une rentabilité moyenne de nos fonds à 9,64%*

 

Faites confiance à votre courtier sur Lunel et soyez acteurs de votre épargne en plaçant vos économies régulièrement sur des fonds qui ont fait leur preuve

 

 

 

 

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* Calcul sur une moyenne arithmétique des rentabilités moyennes des fonds sélectionnés par votre courtier VALORIALE sur 2015. Les rentabilités exprimées sont variables à la hausse ou à la baisse en fonction des sommes placées sur l'un ou l'autre des fonds sélectionnés.  

 

 

VALORIALE VOUS EXPLIQUE L'ASSURANCE-VIE

C'est votre retraite, c'est votre patrimoine, c'est l'assurance de revenus sur votre fin de vie mais c'est aussi l'assurance de laisser quelque chose à vos proches...au cas où...

Voici quelques mots pour mieux définir l'assurance-vie et comprendre simplement que c'est le produit de placement qu'il vous faut.

 

Le contrat Assurance-Vie est avant tout un contrat d’épargne.

Il s’agit d’un contrat qui permet de constituer ou de faire fructifier un capital. On peut souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance-vie. En plus du versement initial, on peut faire des versements ponctuels ou réguliers programmés.

 

Les fonds investis dans ces contrats ne sont pas bloqués et on peut récupérer son épargne par rachat (retrait) ou avances (voir avec votre intermédiaire pour les différences).

 

La souscription d’un contrat entraîne la désignation d’un bénéficiaire en cas de décès.

Les contrats d’assurance vie peuvent être mono supports (uniquement investis sur des Fonds Euros, pour les épargnants cherchant la sécurité), ou multi supports (possibilité de coupler au Fonds Euro des Unités de Compte afin de dynamiser la rentabilité, avec une exposition plus ou moins faibles aux marchés financiers). 

 

 

FISCALITE DE L’ASSURANCE-VIE :

Durant la vie du contrat, on distingue trois grandes périodes : avant 4 ans, entre 4 et 8 ans, après 8 ans. Ces périodes concernent les retraits (rachats) du contrat et la fiscalisation des intérêts de ces rachats. Après 8 ans, un abattement confortable est mis en place.

 

Délai

0 à 4 ans

4 à 8 ans

Après 8 ans

Abattement

0

0

Célib. 4200€ Couples : 9600€

Fiscalité

Forfait de 35% ou impôt sur le revenu

Forfait de 15% ou impôt sur le revenu

Au delà forfait de 7,5% ou impôt sur le revenu

 

Il faudra prendre en compte tout au long du contrat, une taxe au titre de la CSG-CRDS et prélèvements sociaux (au taux de 15,5% aujourd’hui).

FISCALITE SUCCESSORALE

En cas de décès, les sommes portées au

contrat sont transmises selon la clause bénéficiaire que vous aurez choisie. L’imposition de ces sommes se fait en fonction de l’âge auquel vous avez versé les fonds.

Versements effectuées

Imposition

Avant 70 ans

Exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.Puis imposition forfaitaire au taux de 20 %.25 % au delà de 902 838 €

Après 70 ans

Exonération jusqu'à 30 500 € pour l’ensemble des contrats (partagés entre bénéficiaires). Exonération des intérêts.

 

 

CE QUE L’ON RETIENT :

            -  Epargner pour se constituer un capital, par des versements réguliers ou exceptionnels.

            -  L’épargne reste disponible dès le premier jour.

            -  L’épargnant choisit un mode de gestion : sécurisé,équilibré, dynamique...

            -  Dès que le contrat a plus de 8 ans les retraitsbénéficient d’une fiscalité favorable.- En cas de décès, l’épargne est transmise aux bénéficiaires désignés sans droit de succession, dans certaines limites.

Selon l'objectif que vous souhaitez atteindre, vous avez le choix entre les contrats en cas de vie et les contrats en cas de décès et les contrats mixtes.

1-Assurance en cas de vie

Le contrat d'assurance en cas de vie vous permet de percevoir un capital ou une" rente viagèrelorsque vous êtes en vie au terme du contrat que vous avez souscrit.

C'est vous qui déterminez la durée du contrat. Après 8 ans, vous bénéficiez d'avantages fiscaux non négligeables :

 

Durée du contrat au moment du retrait

Imposition des revenus du contrat d'assurance vie

Moins de 4 ans

Imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu, ou sur option, au prélèvement libératoire de 35%.

Entre 4 et 8 ans

Imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu, ou sur option, au prélèvement libératoire de 15%.

Plus de 8 ans

Cas général :

Abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple).

L'éventuel excédent est intégré au barème de l'impôt sur le revenu, ou, si vous avez choisi le prélèvement libératoire, imposé au taux de 7,5 %.

Si vous avez choisi le prélèvement, l'abattement vous est restitué sous forme de crédit d'impôt.

Contrats investis en actions :

Exonération

2- Assurance en cas de décès

En cas de décès, le bénéficiaire que vous avez nommé au contrat reçoit un capital ou une rente viagère. Il peut y avoir plusieurs bénéficiaires

Vous pourrez souscrire 3 types de contrats :

  • l'assurance temporaire : le risque décès est couvert pendant la durée du contrat ou jusqu'à une date définie dans le contrat (Par exemple, les assurances éducation qui garantissent l'avenir pécuniaire des enfants en cas de décès des parents),

  • l'assurance vie entière : le risque décès est couvert sans date limite (Cela signifie que l’assureur verse un capital ou une rente au bénéficiaire quelle que soit la date de décès de l’assuré),

  • le contrat obsèques : il garantit au bénéficiaire du contrat le versement d’un capital permettant de financer les obsèques de l’assuré décédé ; certains contrats peuvent prévoir l'organisation des prestations funéraires.

3- Assurance mixte

C'est le contrat que vous souscrivez si vous voulez vous couvrir aussi bien en cas de décès qu'en cas de vie à la fin du contrat. 

Ainsi, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente :

  • soit à l’assuré s’il est en vie à la date prévue au contrat,

  • soit au bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré avant la date prévue au contrat.

 

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